梁先生月收入3500元，年終獎近1萬元。剛畢業(yè)時，母親給了他4萬元，投入股市，目前已經(jīng)縮水成2萬元。梁先生沒有買房子，眼下沒固定的大額花銷，因此花錢也沒有節(jié)制，喜歡跟朋友出去吃飯、旅游。但是想到以后要找女朋友、買房子，所以他覺得自己也該想想怎么理財了。
月末“兜比臉還要干凈”
俗話說：一人吃飽全家不餓。單身漢雖然沒有什么壓力負(fù)擔(dān)，但單身時期卻正是理財習(xí)慣形成的關(guān)鍵時期。適當(dāng)儲蓄，學(xué)會理財才能為將來的夢想做好鋪墊。而現(xiàn)在的梁先生，就比較缺乏理財意識。
梁先生2005年畢業(yè)，今年26歲，在一家企業(yè)做市場營銷工作。工作兩年來，梁先生工資漲了，花銷也大了。“有多少花多少。”梁先生沒有房貸壓力，也沒有女朋友，所以花錢無所顧忌。
梁先生在單位附近自己租房子，一室一廳每月750元，水電煤氣費用每月近50元。平時自己不開伙，晚上經(jīng)常和朋友出去聚餐、K歌，再加上每月需要添置幾件衣服，朋友結(jié)婚、搬家還要隨禮，一到月末，梁先生說：差不多兜比臉還要干凈。
梁先生喜歡旅游，每年都至少要去兩個稍遠(yuǎn)一些的地方，年終獎金也就作為了旅游費用。
梁先生告訴記者，平時花錢最多就在吃飯上，自己在家也不愿意做飯。每天下館子，平均下來一個月能“吃掉”1300元，請朋友吃飯、聚會、唱歌的費用每月至少500元。
現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)形勢不是很好，梁先生周圍的朋友都開始攢錢過日子。梁先生說，現(xiàn)在掙錢難，他意識到省錢就相當(dāng)于在賺錢。于是，梁先生也準(zhǔn)備開始節(jié)衣縮食。
梁先生想攢錢購房結(jié)婚用，又不想大大降低生活質(zhì)量。“想通過理財來生財。”梁先生說，自己的財務(wù)規(guī)劃很不合理，想請理財師幫忙規(guī)劃。
■理財目標(biāo)
1、合理分配工資，做到每月有結(jié)余。
2、“省錢不能把旅游省掉。”就目前的經(jīng)濟(jì)形勢，作好一些旅游規(guī)劃，在旅游方面做到經(jīng)濟(jì)實惠。
3、梁先生想把結(jié)余的錢做些投資，開始交女友準(zhǔn)備購房，更好地規(guī)劃自己的人生。
[理財診斷書]
中國農(nóng)業(yè)銀行大連西崗支行 國際金融理財師CFP徐萌
拿出二成收入做定投
[理財分析]
梁先生的經(jīng)濟(jì)狀況具備以下特點：
一、梁先生正處于事業(yè)開拓期，未來有上升勢頭；
二、梁先生資產(chǎn)流動性過強，目前儲蓄率為零；
三、梁先生的生活目標(biāo)為旅行、結(jié)婚，以其當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)狀況無法實現(xiàn)計劃，應(yīng)好好規(guī)劃理財。
[理財建議]
做定投為未來的開銷做準(zhǔn)備
每到發(fā)薪時便叮囑自己劃出15%-25%的錢，用于投資基金。定期定額購買基金是一種適合普通百姓的很好的理財方式，這種方法的好處一是方便，可以跟銀行簽訂一個協(xié)議，由銀行定期劃款買入。二是成本低，收益率高。通過測算，定期定額買入基金，以復(fù)利5％計算，20年后，收益將是投資額的2.65倍。定期定額購買基金的關(guān)鍵是要堅持，只有堅持長期投資，才能攤薄成本，獲得高收益。在股市震蕩期，定期買入比較劃算。在股市上漲期，一次性買入比較合適。若在計劃開銷后還有節(jié)余，可以選擇零存整取，積累到一定金額后再轉(zhuǎn)向其他理財投資或者大額消費支出。要記住將付給自己未來的錢列入月度固定支出項目內(nèi)。
記下開支情況花錢有計劃
了解自己的花費情況是控制不當(dāng)消費的良好開端。擺正獎勵、樂趣和生活目標(biāo)的位置。要做到這一點，就必須制訂一個能夠明確生活目標(biāo)的計劃，計劃當(dāng)然應(yīng)該包括用于度假旅游的錢，也應(yīng)包含休閑娛樂的項目，更應(yīng)包含儲蓄和投資的錢。
首先，對于意外之財應(yīng)該存起來，如股利、年終獎金等。意外之財應(yīng)該用于大額開銷，如購房、子女教育、養(yǎng)老等而采用的儲蓄、投資的項目上。
其次，針對梁先生的旅游目標(biāo)，可以制訂一些計劃以達(dá)到經(jīng)濟(jì)實惠的效果：避開旅游旺季，選擇淡季出門。錯開旅游高峰時段，同樣的旅游地和行程，價格低不少。從黃金周各大小旅行社的報價可以看出，同樣的路線黃金周出發(fā)的價格會比平常至少高出30％左右，最厲害的差價設(shè)置可以高達(dá)70％！而在黃金周前一周出行，價格一般是最實惠的。另外還可以提前預(yù)訂機票，利用淡季和旺季的機票價差、雙程票的優(yōu)惠、早晚航班低價票等手段控制旅游的費用支出。
第三，娛樂消費計劃。每月盡量減少不必要的娛樂活動，既可以建立健康的生活習(xí)慣，也有助于減少過度的開支，必要時制訂一個消費上限， 合理控制娛樂支出。最好只留下一張信用卡。你持有的信用卡越多，你花錢的機會和欲望也就越大，積攢的透支款也越多。
交房租不如還房貸
梁先生每月支付750元房租，不如將這筆錢用于支付自己的房款。“單身貴族”的個人理財可依據(jù)自身風(fēng)險承受能力，適當(dāng)主動承受風(fēng)險，以取得較高收益。梁先生作為學(xué)有專長的年輕人，雖然目前的收入沒有達(dá)到最高預(yù)期，但收入預(yù)期較好，因此客觀風(fēng)險承受能力并不低。若其無法實現(xiàn)主動投資，也可以將其轉(zhuǎn)化為強迫儲蓄投資，根據(jù)其風(fēng)險承受能力可選擇采用賣掉手中股票的方法或者向父母借款的方法先繳購房的首付款，不足部分向銀行貸款，強迫不善定期存錢的梁先生按期還款付息。
[省錢竅門]
為省錢支幾招
學(xué)著省錢是一種生活態(tài)度，學(xué)會省錢是一種生活樂趣，生活中其實有很多省錢妙計，運用這些妙計，不是吝嗇，而是不鋪張浪費，更多時候，夠用就好了。針對單身漢們，給你支幾招：
1.買套小一點兒的房子，夠住就好，這樣能省下不少物業(yè)費、清潔費等等。
2.首先列出每月必須支出的各項固定費用，把各種費的繳費日期寫在信封上，信封里裝有繳費用的存單或儲蓄卡或現(xiàn)金。根據(jù)以往經(jīng)驗，做適當(dāng)調(diào)整，留出當(dāng)月生活費，將吃飯、交通、雜用的錢分別放入信封。
3.合理節(jié)約雜費。常見的雜費包括水費、電費、電話費等。節(jié)約雜費的訣竅在于“用一些巧思”。比如冰箱中食物不要放得太滿，可減少電量的損耗。電視機要完全關(guān)閉，不能夠只用遙控板待機，那樣一樣在耗電。
4.注意那些從不用的會員資格：在放心大膽消費之前，首先一定要了解好這個包月項目所涵蓋的內(nèi)容，不然拿到賬單定會痛心疾首。
5．改變娛樂方式。把逛街、看電影、吃飯、喝茶、打保齡球等活動改為逛公園、看風(fēng)景、爬山、散步和游泳，又省錢又怡情。
6．搞清楚哪些是生活必需品：省錢的辦法就是明白到底什么是生活必需品。只買必需的、家中又沒有的東西，否則再便宜也不買。減少逛超市的次數(shù)，盡量每個月只去兩次。去之前理好購物清單，減少沖動購物的數(shù)量及次數(shù)。
