月入4k 未婚MM怎么分配工資能實現(xiàn)50歲退休
訊石光通訊網(wǎng)
2009/4/24 8:53:44
杜小姐,27歲,浙江寧波軟件工程師,身體健康,本科學歷。計劃在50歲退休。 現(xiàn)金及存款11150,投資類金融資產(chǎn)總額15000,本人年收入46800元,支出20000元。保險情況:三險一金,支出1800
基本目標:1、希望2年內(nèi)結婚,攢夠結婚費用。
2、5年內(nèi)攢夠一套兩房的首付,并在以后還款額不超過30%約1500/月;
3、5年以后父母60歲,從2007年開始定投基金300,每月給父母生活費約500/月.
4、從現(xiàn)在開始定投基金為自己50歲退休以后養(yǎng)老所用。
5、搞不清楚工資怎么分配才能有效的把手頭的錢合理利用起來。
搜狐理財頻道特約聚富理財師團隊答復如下:
杜小姐的情況比較簡單,還是單身,沒有成家,所以理財?shù)哪繕硕歼€具有很大的不確定性。這是所有年輕人的共同點,也就意味著目標的可變性很大,杜小姐現(xiàn)在設定的目標有些模糊,比如說成家和買房子,都要等到將來和男友一起商量在做決定,因為這些目標實現(xiàn)的時間都設定在2-5年之內(nèi),彈性是比較小的,所以應該慎重。
對于杜小姐的理財問題建議如下:
1、 建立家庭現(xiàn)金儲備?,F(xiàn)在開始注意理財,但是經(jīng)常會發(fā)了工資買了基金,但是有急用的時候就會資金緊張。這種情況并不是僅僅發(fā)生在杜小姐一人身上,很多的年輕人都有這樣的通病。如果把杜小姐的資產(chǎn)比作水池的話,那么杜小姐的工資收入就是這個水池的進水口,而開銷就是這個水池的出水口。只有保證水池里面有一定得儲備,才不至于出現(xiàn)水池干涸的情況。通過結合杜小姐的情況分析,問題就是處在沒有做好現(xiàn)金儲備上,因為杜小姐的投資意識很高,在發(fā)放工資之后就買了基金,沒有合理的統(tǒng)籌好資金的運用時間,導致資金緊張。我們有兩個具體辦法:一是準備大約5000元的流動資金,用于生活的開支和應急支出。而是基金投資的時間和金額適當調(diào)整,投資首先應該安排在工資發(fā)放之后,投資額度應該在減去基本生活支出之后的范圍內(nèi)。
2、 調(diào)整目標順序和完成時間。杜小姐的目標比較多,而且還很雜亂,存在兩個問題1、完成時間明確,但是金額不明確,比如說50歲退休之后養(yǎng)老資金,究竟想要實現(xiàn)什么樣的生活水平以及能夠持續(xù)多長時間都不明確,這個還要進一步的評估和測算。2、缺乏合力的資金配置。根據(jù)目標不同,應該采取不同的投資策略,比如說自己退休養(yǎng)老的時間還早,可以嘗試一些高風險的投資,而關于父母5年后的生活費用就要考慮采取風險與收益適中的投資渠道,2年內(nèi)結婚的目標時間最近,就只能購買一些安全第一的資產(chǎn)來保證其流動性。我們建議杜小姐現(xiàn)在中心目標是結婚的費用,安排好父母養(yǎng)老的之后,下一步再考慮買房子。然后在考慮孩子的教育基金和自己的養(yǎng)老費用的。關于這些目標的順序和時間完成,需要詳細的了解才能給出更為詳細的建議。
3、 為了保證杜小姐的目標更好的實現(xiàn),我們建議考慮購買適當?shù)纳虡I(yè)保險,不提倡這個階段買繳費太高的保險,應該根據(jù)自己的承受能力,可考慮保障高、費用低的險種,比如意外險,定期壽險。等到以后家庭事業(yè)步入正軌之后,再可給自己購買養(yǎng)老型年金保險,分紅型壽險,重大疾病保險。費用一般超過400元即可,具體可以找當?shù)氐姆樟己玫谋kU公司咨詢?! ?