金融支持中小企業(yè)應(yīng)該多管齊下

　引導(dǎo)銀行加強(qiáng)中小企業(yè)服務(wù)力度
　　銀監(jiān)會(huì)副主席蔣定之在參與“2009陸家嘴論壇”的分組討論時(shí)強(qiáng)調(diào)，二季度所有的大型商業(yè)銀行都要建立中小企業(yè)服務(wù)的專門(mén)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)。另外，地方的中小銀行要進(jìn)行差別競(jìng)爭(zhēng)，主要轉(zhuǎn)向服務(wù)于中小企業(yè)，而不是和大銀行爭(zhēng)奪大企業(yè)、大集團(tuán)的市場(chǎng)。對(duì)于這個(gè)定位，銀監(jiān)會(huì)會(huì)通過(guò)監(jiān)管手段給予督促，并且給予必要的后評(píng)價(jià)。
　　數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)中小企業(yè)金融服務(wù)不斷地得到加強(qiáng)和改善。截至去年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)授信的戶數(shù)約為400萬(wàn)戶左右，同比增長(zhǎng)22%，中小企業(yè)的貸款戶數(shù)增幅高于平均貸款增幅。蔣定之表示，隨著信貸總量的增加，中小企業(yè)的貸款額度是增長(zhǎng)的。
　　工業(yè)和信息化部中小企業(yè)司司長(zhǎng)王黎明透露，去年中央財(cái)政拿出16個(gè)億為中小金融機(jī)構(gòu)貸款擔(dān)保提供了風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)助資金。這些擔(dān)保機(jī)構(gòu)如果發(fā)揮作用，今年將力爭(zhēng)為中小機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保貸款6000億以上。
　　不過(guò)，小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)比較高是不爭(zhēng)的事實(shí)。去年末，小企業(yè)不良率在12%左右，雖然同比下降比較多，但仍然高于整個(gè)銀行業(yè)平均不良貸款率。中小企業(yè)融資過(guò)分依賴銀行貸款，而由于其自身的原因，又制約了銀行放貸的動(dòng)力。統(tǒng)計(jì)顯示，2008年年末，新增中小企業(yè)貸款67萬(wàn)戶，占銀行金融機(jī)構(gòu)受理總戶數(shù)70%左右。四大銀行今年一季度新增貸款比重已經(jīng)增加到34%左右，但小企業(yè)的貸款，新增只有6.6%。
　　對(duì)此，蔣定之透露，銀監(jiān)會(huì)將努力推進(jìn)科技資源和金融資源的整合、共享。此外，推進(jìn)建立擔(dān)保的行業(yè)、擔(dān)保的公司，為科技型創(chuàng)新企業(yè)提供很好的融資擔(dān)保。銀監(jiān)會(huì)也計(jì)劃在科技型創(chuàng)新型企業(yè)的技術(shù)、專利等無(wú)形資產(chǎn)方面，就質(zhì)押、擔(dān)保等方面做一些探索，使科技型創(chuàng)新企業(yè)能夠改善融資條件，獲得良好的融資支持。在科技創(chuàng)新條件比較好的地方，在銀行內(nèi)部探索設(shè)立專門(mén)從事科技型創(chuàng)新服務(wù)營(yíng)運(yùn)機(jī)構(gòu)的授權(quán)安排、分析管理、定價(jià)機(jī)制等。他表示，銀監(jiān)會(huì)支持國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)與外資金融機(jī)構(gòu)合作從事中小企業(yè)金融服務(wù)，但要注重風(fēng)險(xiǎn)。 

　　營(yíng)造支持中小企業(yè)環(huán)境
　　為解決中小企業(yè)融資難，蔣定之提出，要營(yíng)造全社會(huì)關(guān)注與支持中小企業(yè)發(fā)展的良好環(huán)境，加大對(duì)中小企業(yè)合理的政策扶持力度，比如說(shuō)稅收政策優(yōu)惠等；同時(shí)也要培育多元化的中小企業(yè)的融資市場(chǎng)體系，風(fēng)險(xiǎn)投資、創(chuàng)業(yè)投資、私人股權(quán)投資，大力改善銀行的借貸，滿足中小企業(yè)特別是科技型中小企業(yè)的融資需求；另外，要重視推進(jìn)全社會(huì)的誠(chéng)信體系建設(shè)。
　　王黎明也認(rèn)為，要進(jìn)一步調(diào)整生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)變?cè)鲩L(zhǎng)方式，使中小企業(yè)向?qū)?、精、特、新發(fā)展，更多扶持科技型小企業(yè)，使企業(yè)便利獲得資金支持。同時(shí)，他建議對(duì)小企業(yè)放貸的貸款責(zé)任終身追究制方面也要加強(qiáng)改制力度。他透露，將配合銀監(jiān)會(huì)向有關(guān)財(cái)政部門(mén)申請(qǐng)放寬對(duì)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的提取比例，以加大對(duì)貸款的風(fēng)險(xiǎn)處置功能，對(duì)小型企業(yè)貸款由地方增加風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)助資金。
　　招商銀行行長(zhǎng)馬蔚華則提出，應(yīng)該在直接融資上，如創(chuàng)業(yè)板、債券發(fā)行上給中小企業(yè)開(kāi)辟多元化的融資渠道?？煽紤]試辦“硅谷銀行”，不僅有風(fēng)險(xiǎn)投資還要有風(fēng)險(xiǎn)信貸。
　　此外，國(guó)務(wù)院已批準(zhǔn)銀監(jiān)會(huì)牽頭建立融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議，負(fù)責(zé)研究制訂促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展的政策措施，擬訂融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)督管理制度，協(xié)調(diào)相關(guān)部門(mén)共同解決融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管中的重大問(wèn)題。 

　　數(shù)據(jù)顯示，截止到去年年末，全國(guó)登記的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)有11000多家，具有融資功能有9000多家，涉及出口性擔(dān)保、建筑市場(chǎng)擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、合同擔(dān)保等。據(jù)王黎明透露，目前絕大部分擔(dān)保公司運(yùn)轉(zhuǎn)正常，風(fēng)險(xiǎn)控制率在1%以下。在沒(méi)有金融危機(jī)到來(lái)之前，風(fēng)險(xiǎn)控制率在0.2%左右。