08下半年投資理財(cái)思考 調(diào)整計(jì)劃刻不容緩

　　計(jì)劃永遠(yuǎn)是趕不上變化的。08年伊始，記得MM在做理財(cái)規(guī)劃的時(shí)候，絕對(duì)沒(méi)想到08年會(huì)是如此的慘況，不僅07年的利潤(rùn)都吞噬了，連本金都岌岌可危了。思考了一下，到底是就地臥倒不動(dòng)，還是靈活轉(zhuǎn)變投資理財(cái)?shù)囊?guī)劃，盡量減少損失，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)呢？

　　突然想起一句話，出處是《呂氏春秋•盡數(shù)》：“流水不腐，戶樞不螻，動(dòng)也。” 
 
 
    不管是做人做事還是理財(cái)，我們要學(xué)會(huì)做會(huì)流動(dòng)的水，思想不能僵化，當(dāng)計(jì)劃已經(jīng)趕不上變化的時(shí)候，就是我們思變思動(dòng)的時(shí)候了！對(duì)于你我來(lái)說(shuō)調(diào)整理財(cái)計(jì)劃刻不容緩了。而我的思考如下，寫出來(lái)和朋友們一起探討吧！

　　第一：減少對(duì)股票和基金的目標(biāo)收益

　　很多人看到這句話不禁氣結(jié)，確實(shí)啊，像06年和07這兩年的大牛市已經(jīng)結(jié)束了，現(xiàn)在不是慢牛，而是快熊了，我不知道別人怎樣，但是審視自己的股票和基金賬戶，不指望能賺多少百分比的利潤(rùn)，能保本就算不錯(cuò)了！所以，調(diào)低對(duì)股票和基金的目標(biāo)收益很重要，當(dāng)目標(biāo)調(diào)低，心態(tài)自然能放平和些了。

　　第二：轉(zhuǎn)換股票型基金為債券型基金

　　這點(diǎn)還蠻重要的，如果不是08年開(kāi)年聽(tīng)從師父的忠告，把部分股票型基金轉(zhuǎn)換為了債券型基金，那么今天我的基金會(huì)虧損的更多，好歹轉(zhuǎn)換部分的利潤(rùn)算是保住了。

　　第三：提前還部分房貸，并縮短還款年限

　　今年央行已經(jīng)數(shù)次調(diào)高存款準(zhǔn)備金率了，所以下半年國(guó)家的宏調(diào)政策，估計(jì)加息勢(shì)不可擋，我的預(yù)料是應(yīng)該會(huì)最少加息一次以上。房貸還有20多萬(wàn)沒(méi)有還，雖說(shuō)當(dāng)初選擇的是遞減型的等額本金還貸方式，省了不少利息，但是當(dāng)初因?yàn)闆](méi)有仔細(xì)計(jì)算，所以選擇了20年的還貸年限，實(shí)在是個(gè)失誤！MM我準(zhǔn)備跟銀行提出申請(qǐng)，先還上部分貸款，然后申請(qǐng)縮短還款年限，那么這樣的話，會(huì)為自己省下一筆不小的利息支出！

　　第四：增加儲(chǔ)蓄

　　目前國(guó)內(nèi)銀行整存整取的利率如下：三個(gè)月 3.33%,半年 3.78%,一年 4.14%, 二年 4.68%,三年 5.40%, 五年 5.85%.如果身上有暫時(shí)不用的閑錢，目前投資市場(chǎng)的氣氛又如此低迷，建議可以適當(dāng)增加儲(chǔ)蓄比例。

　　第五：靈活運(yùn)用七天通知存款和短期購(gòu)買貨幣基金。

　　存七天通知存款收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)活期。存款也有學(xué)問(wèn)，如果將一筆沒(méi)有特殊用途的錢用來(lái)存款的話，不妨考慮存“七天通知存款”。存“七天通知存款”會(huì)獲得比活期存款更大的收益，目前存活期，其年利率只有0.72％，而要是存“7天通知存款”，則能享受年利率1.71％的較高收益。它是用復(fù)利計(jì)息的方式對(duì)你的存款進(jìn)計(jì)算，說(shuō)是7天通知取款，其實(shí)不用，你當(dāng)天就能取到現(xiàn)金，它的年利率能達(dá)到1.85%多，和沒(méi)有加息時(shí)，定期三個(gè)月的收入相當(dāng)了，但是有一點(diǎn)很重要，存入的金額必須大于5萬(wàn)才可以～～

　　　 而購(gòu)買貨幣基金7天，可享1年期定期存款收益。如果我們不想去存七天通知存款，但又想享受比活期利率高的收益，還可以選擇買進(jìn)貨幣市場(chǎng)基金。因?yàn)樨泿攀袌?chǎng)基金投資的國(guó)庫(kù)券、商業(yè)票據(jù)等都是按實(shí)際持有天數(shù)算利息的，所以它跟存款有點(diǎn)類似。目前，貨幣市場(chǎng)基金的收益跟一年期定期存款的收益相近，但是定期存款最短的投資期限是3個(gè)月。投資者投資貨幣市場(chǎng)基金，最大的好處是7天里可以享受到與一年期定期存款相近的收益率。此外，貨幣基金流動(dòng)性好，申購(gòu)和贖回都無(wú)需手續(xù)費(fèi)，所得收益還免交所得稅。如果投資者發(fā)出贖回貨幣市場(chǎng)基金的申請(qǐng)，兩個(gè)工作日就能得到基金公司的確認(rèn)。

　　第六：投資房產(chǎn)

　　目前房地產(chǎn)市場(chǎng)低迷，很多之前炒作的很厲害的一些城市房?jī)r(jià)出現(xiàn)了回落，最典型的是深圳，但大家發(fā)現(xiàn)沒(méi)有，回落價(jià)格較高的，總是那些當(dāng)初地段就不好，完全靠炒作概念而漲起來(lái)的房子，而一些地段好，處于商業(yè)或行政中心的房子，價(jià)格即使回落，但投資回報(bào)仍然不錯(cuò)，因?yàn)槌鲎馐袌?chǎng)并不怎么受一級(jí)市場(chǎng)的影響。

　　記得亞洲首富，香港的李嘉誠(chéng)先生曾經(jīng)說(shuō)過(guò)，決定房地產(chǎn)價(jià)值的，第一是地段，第二是地段，第三還是地段。Firstly Location; Secondly Location again; Thirdly Location still?。?！

　　如果手上有閑錢，投資房地產(chǎn)仍然是不錯(cuò)的選擇，但一定要把握好入市時(shí)機(jī)，另外要選擇好的開(kāi)發(fā)商，尤其是一定要選擇好的地段，是保值，還是貶值成為負(fù)資產(chǎn)，全部在于眼光了！我從來(lái)不相信說(shuō)房?jī)r(jià)會(huì)一蹶不振之類的話，MM的感覺(jué)是，即使短期房?jī)r(jià)回落，房地產(chǎn)市場(chǎng)低迷，長(zhǎng)期來(lái)看，房子的價(jià)格仍然是要上漲的。